じちらかと♪ 審査前に読むべき滋賀銀行カードローンの違い

滋賀銀行 サットキャッシュ

地元の滋賀銀行からお金を借りようとする場合、いくつか種類があるので悩むこともあるだろう。当然、金利が低い方で借りたいのが本音だけど、借りられるのか?金利以外でどんな違いがあるのだろうか?そんな疑問を解決してから検討したいところ。今回はそういった滋賀銀行カードローンの違いを詳しく解説。
プレっち

実は奥が深い…滋賀銀行カードローンでは金利に差がある理由

滋賀銀行カードローンで金利に差があるのはなぜ?

住宅ローン以外で滋賀銀からお金を借りる場合に検討する対象のローンが3つある。1つは、しがぎんカードローンのサットキャッシュというもの。そしてもう1つが、しがぎんスピードローンのジャストサポートというもの。さらにしがぎんカードローンのサットキャッシュというものがある。

⇒「滋賀銀行 サットキャッシュ」http://www.shigagin.com/personal/loan/purpose/sattocache/index.html

⇒「滋賀銀行 目的型ローン ジャストサポート」http://www.shigagin.com/personal/loan/purpose/justsupport/index.html

⇒「滋賀銀行 フリーローン ジャストサポート」http://www.shigagin.com/personal/loan/purpose/shigaginfree/detail.html

そして気になる3つのローンの金利を見てみると、

滋賀銀行「サットキャッシュ」の融資枠ごとの利率
融資枠 利率
500万円型 年利4.8%
400万円型 年利6%
300万円型、250万円型 年利7%~14.9%
200万円型、150万円型、100万円型 年利9%~14.9%
70万円型、50万円型、30万円型 年利14.9%
※1 パート・アルバイト(学生を除く)の場合、30万円型か50万円型

サットキャッシュの場合、融資枠が10個ほど設定され、その融資枠に応じて金利が変動するというもの。気を付けたいのは、200万円型、150万円型、100万円型では7%~14.9%という金利幅、そして200万円型、150万円型、100万円型では9%~14.9%で金利幅があるということ。もちろん幅の中でも低金利の方で融資を受けたいけど、金利が確定するのは審査に通った後。つまり事前にはどうなるのか分からない部分でもある。

滋賀銀行 目的型「ジャストサポート」の融資枠ごとの利率
融資枠 利率
10万円~1,000万円※1 年利5.175%、年利3.675%、年利2.875%
※1 パート・アルバイト(学生を除く)の場合、30万円以内

目的型ジャストサポートの場合は融資枠に細かな区切りがない。その代わりに金利が3つの枠に分かれている。この金利も審査に通った後でないと知ることが出来ないという点では、サットキャッシュと同じ。

滋賀銀行 フリーローン「ジャストサポート」の融資枠ごとの利率
融資枠 利率
10万円~1,000万円※1 年利11.975%、年利9.175%、年利8.175%、年利6.875%、年利5.875%
※1 パート・アルバイト(学生を除く)の場合、30万円以内

こうして見すると圧倒的に目的型ジャストサポートが低金利だと判断できるかと思う。例えば仮に30万円を借りた場合、目的型ジャストサポートは年利5.175%。フリーローン ジャストサポートは年利 年利11.975%。サットキャッシュは年利14.9%。目的型ジャストサポートと2つのカードローンでは、金利に倍以上の差が生まれることになる。

同じ銀行のローンでなぜここまで金利に差が出るのか?

それには2つの理由があるからだ。

理由1:目的型ジャストサポートでは、お金の使い道が限定されているから

基本的にサットキャッシュとフリーローン ジャストサポートでは、審査申込の際にどんなことにお金を使うのか細かく詮索されることはない。例えばお金を借りる理由が旅行だったとして、実際には冠婚葬祭などの支払いに充てても良いし、税金や公共料金の支払いだってかまわない。

一方、目的型ジャストサポートでは明確な目的に対してのみ融資が行われる。だから必ず審査申込の際に聞き取りが行われる。もし喪明確な金額が分からなくても大丈夫。明確な目的とは一体どんなものか?例えば子供の入学資金やマイカー、財布に余裕がなくて払えそうになかった車検など。先ほど例の旅行費用や結婚資金なども見積書があれば借入することもできる。

何にお金が使われるのか?その目的が明確だと審査する方も完済が予測しやすい。また、例えばカーローンなど他社に比べてどのくらいの金利であるべきか考慮しやすい。そんな点が目的型ジャストサポートの方が低金利な理由といえる。

理由2:目的型ジャストサポートでは、1回きりの融資だから

3つのうちサットキャッシュだけは、限度額の範囲であれば何度でも繰り返し借入ができるカードローン。逆に、2つのジャストサポートは目的に対して1度きり融資がされるというもの。つまり1度お金を借りたら、あとは返済を繰り返すのみ。もし再度借入したい場合は追加審査を申請しなくてはいけない。

返済の目途が立つというコトはお金を貸すしがぎんにとってはリスクが少なくて済む。そういった理由で目的型ジャストサポートの方が低金利で貸し出されているんだ。

意外と腑に落ちる?滋賀銀行カードローンの返済をシミュレーション

滋賀銀行カードローンの返済シミュレーション

では実際に借入をした場合、それぞれでどのくらい返済するのかイメージしやすいようにシミュレーションで比べてみる。一応、調節できる支払い回数を同じにしてみた。またフリーローン「ジャストサポート」は目的型と金利以外まったく同じなので今回は省いた。

借入30万円の返済シミュレーション
名称 滋賀銀行「サットキャッシュ」 滋賀銀行 目的型「ジャストサポート」
返済方式 残高スライド方式 元利均等返済
月の返済額(最大) 10,000円 8,576円
金利 年利14.9% 年利5.175%
支払回数 38回 38回
支払総額 377,625円 325,879円
利息金額 77,625円 25,879円

最終的に支払総額で約5万円ほど差が出ることになった。その要因としてもちろん金利に違意が関係あるけど、それだけではない。返済方式も2つは異なっている。それが、残高スライド方式と元利均等返済というもの。方式の違いが分からないという人のために、こちらもイメージしやすいようにした支払い推移は以下。

滋賀銀行「サットキャッシュ」借入30万円の場合の支払い推移
返済回数 約定返済額 元金 利息 借入残高
1回目 10,000円 6,275円 3,725円 293,725円
2回目 10,000円 6,353円 3,647円 287,372円
3回目 10,000円 6,432円 3,568円 280,940円
: : : : :
37回目 10,000円 9,785円 215円 7,532円
38回目 7,625円 7,532円 93円 0円

サットキャッシュの残高スライド方式は貸越残高によって「最低この金額を支払ってね」という決まりがある。それが以下のものになる。

【滋賀銀行「サットキャッシュ」の約定返済額】
貸越残高 最低返済額
1万円以下 前月5日現在貸越残高
1万超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超700万円以下 6万円

シミュレーションで利用した貸越残高30万円は、1万超50万円以下の範囲なので毎月1万円を支払えば良いということになる。さらに貸越残高が1万円以下になったら全額を支払う決まり。

そして残高スライド方式はまず支払われた1万円から利息を差し引く。差し引かれた残りが元金に充てられる。もう1度支払い推移を確認してもらえば分かるけど、初回の利息が最高額からスタートする。そして徐々に支払う利息は下がっていく。それとは反比例するように元金に充てられるお金は最小額からスタート。元金に充てられるお金はどんどん上がっていくというものなんだ。

滋賀銀行 目的型「ジャストサポート」借入30万円の場合の支払い推移
返済回数 約定返済額 元金 利息 借入残高
1回目 8,576円 7,283円 1,293円 292,717円
2回目 8,576円 7,314円 1,262円 285,403円
3回目 8,576円 7,346円 1,230円 278,057円
: : : : :
37回目 8,576円 8,503円 73円 8,531円
38回目 8,567円 8,531円 36円 0円

目的型ジャストサポートの元利均等返済方式と残高スライド方式との違いは、貸越残高によって約定返済額が変動しないというもの。つまり1万超50万円以下だから1万円という訳ではなく、いつでも一定額を支払うことになる。ちなみに目的型ジャストサポートでは、どの借入目的かでもいくら支払うのかが変わってくる。ちなみに上記のシミュレーションはサットキャッシュの支払い額1万円に近づけた試算。

滋賀銀行カードローンの返済日
滋賀銀行「サットキャッシュ」
毎月5日(銀行休業日の場合、翌営業日)
滋賀銀行「ジャストサポート」
毎月12日または27日指定(銀行休業日の場合、翌営業日)

どれも返済用口座から自動引落になっている。ジャストサポートの方はどちらか好みの日にちで引き落とし日を選べる。なので給料日の後など支払いに余裕がある日を選ぶのに便利。

滋賀銀行カードローンの審査を担当する保証会社はどこか?

滋賀銀行カードローン審査の担当保証会社

利用できる人の条件と保証業務担当
滋賀銀行「サットキャッシュ」
利用できる人 保証業務担当
・満20歳~65歳未満 社員/契約社員/パート/アルバイト 株式会社滋賀ディーシーカード
エム・ユー信用保証株式会社
滋賀銀行 目的型 「ジャストサポート」
利用できる人 保証業務担当
・満20歳~70歳以下 社員/契約社員/パート/アルバイト 株式会社滋賀ディーシ-カード
三菱UFJニコス株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
滋賀銀行 フリーローン「ジャストサポート」
利用できる人 保証業務担当
・満20歳~65歳未満 社員/契約社員/パート/アルバイト ワイジェイカード株式会社
三菱UFJニコス株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
 完済時70歳未満の場合

2つの滋賀銀行のカードローンが個人でも無担保・保証人なしで利用できるのは、保証会社があなたの与信審査をするから。その審査を担当することになる保証会社が異なっていることに今回は注目。

サットキャッシュでは2つのうちどちらか1つ。ジャストサポートでは3つのうちどれか1つの保証会社に振り分けられる。あなたが希望の保証会社一社を選択できるわけではないので、ある意味ここは運任せ。どちらも共通しているのは保証会社の株式会社滋賀ディーシーカード

株式会社滋賀ディーシ-カードは滋賀銀行系列の会社ではあるけれど、株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社である三菱UFJニコスの加盟店であるということからも審査基準がMUFG系列と同じと考えられる。ということは同系列の三菱UFJ銀行、ソニー銀行、セブン銀行、auじぶん銀行、アコムなどのカードローンと同じ与信審査システムを利用している可能性が大。

サットキャッシュのもう1つの保証会社エム・ユー信用保証株式会社。こちらも株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社。ということはどちらが審査をしても同じ基準だろうと想定できる。

目的型「ジャストサポート」の3つのうち2つは、株式会社滋賀ディーシ-カードと三菱UFJニコスは先ほど説明した通り、MUFG系列。ただもう1つは、株式会社オリエントコーポレーション。こちらはヤフー株式会社の子会社。かなり最近設立された保証会社なので、審査基準がどういったものなのか予測不能な部分がある。

最後にフリーローン「ジャストサポート」の3つのうち2つは、目的型と同じ。ただもう1つは、ワイジェイカード株式会社。こちらはみずほフィナンシャルグループ傘下といえる。なので唯一株式会社オリエントコーポレーションに審査依頼が回されたら、ちょっと審査基準が変わってくると予測できる。

これ要チェック…持っていると滋賀銀行カードローンの申し込みが楽なのは?

滋賀銀行カードローンの契約必要書類

しがぎんの各ローン申込には提出が必要な書類はない。無事に仮審査を通過した人だけが契約のために種類を用意する必要がある。それをまとめたものが以下。

滋賀銀行カードローン 申し込み方法と必要書類
必要書類 スマホ 郵送 窓口
健康保険証 必要なし 必要なし
健康保険証(コピー) 必要なし
運転免許証 必要なし 必要なし
運転免許証(コピー) 必要なし 必要なし
パスポート 必要なし 必要なし
パスポート(コピー) 必要なし 必要なし
公的機関発行の写真付証明書類 必要なし
返済用普通預金口座の通帳、届け印 必要なし 必要なし
所得証明書
 提出が必須   どれか1つを提出   取引状況と審査結果しだいで提出が必要

しがぎんの3つのローンでは、スマホ、郵送、窓口と契約方法が共通している。ただし契約時に必要な書類は異なる。提出物が一番少なくて済むのが、スマホから。でも1つ条件がある。それはすでに滋賀銀の普通預金口座を持っていて、その口座を返済用として利用できる人だけがスマホから申し込める。

まとめ:【滋賀銀行カードローンで選ぶなら】
とりあえず何かあった時のためにカードを持っておきたい、何回か借入したいという人は、サットキャッシュ

そして今回だけ明確な目的に対して借入がしたいという人は目的型「ジャストサポート」

すでに他社から借入をしていて借り換えを考えているならフリーローン「ジャストサポート」

審査に通るか心配な人への5秒でできる簡単なお試し審査は以下から

⇒「滋賀銀行 サットキャッシュ」http://www.shigagin.com/personal/loan/purpose/sattocache/index.html

⇒「滋賀銀行 目的型ローン ジャストサポート」http://www.shigagin.com/personal/loan/purpose/justsupport/index.html

⇒「滋賀銀行 フリーローン ジャストサポート」http://www.shigagin.com/personal/loan/purpose/shigaginfree/detail.html