審査結果の前に知ってた?【auじぶん銀行カードローン融資までの流れ】

じぶん銀行カードローンの手続き

auユーザーならではの金利が適用されたりするauじぶん銀行のカードローン。実際にauの携帯利用者ならアプリで見かけたこともあるでしょう?

今回は、auじぶん銀行カードローンで融資を希望する人がどう行動すれば良いのか、また借り換え検討中の人にとってその価値があるのかについて解説しているよ。
プレっち

auじぶん銀行カードローンのカード郵送はいつなのか事前確認せよ!

宅配

たとえ、auじぶん銀行カードローンが銀行系であってもアコムによる在籍確認の電話がある。そういった保証会社であるアコムによる仮審査と本審査が無事終了。その後、否決でなければ初めに気になるのはローンカードがいつ発行され手元に届くのか?ということ。

本当はこういった情報はあらかじめ審査結果の前に問い合わせなどで流れの確認を済ませておく必要があった。それから借入の申し込みをするべきなんだけど、そうしないから悩んじゃう人が多い。。

例えばせっかく契約を済ませてもまだ手元にお金がなく不安になっている人。ローンカード郵送がいつ届くのか気がかりで落ち着かない状況。

その答えは契約の完了メールがあなたに届いてから、


カードはおよそ1週間ほどで届く

ことになっている。

もちろん週末や年末年始などによって多少は日数に差が出る。もしauじぶん銀行の普通預金口座を持っている人の場合、ローンカードは自宅以外では勤務先へ郵送が可能だ。借金が家族に気づかれるかもと心配な人には使える手段。

「ちょっと待てくれ!すぐにお金を借りられると思ったから申し込んだのに…」

という人もいるかもしれない。

1週間なんてゆっくり待てない。ローンカードがないとATMでキャッシング利用出来ないなんて聞いてないと泣きたくもなる。借入にはATMからお金を引き出して利用する方法と、もう1つ振込がある。

auじぶん銀行カードローンの振込サービスにある盲点って…

振り込み

1週間もお金を待てない場合、振込で対処すると時間短縮が可能になる。auじぶん銀行でなくともあなた名義の銀行口座であれば振り込んでくれるというもの。ただこの振込サービスを利用するには1つだけ気を付けるべき条件がある。

まずこの振込サービスを利用するのは別に申し込まなければ利用できない。「じぶんローン取引サイト」で申し込みを済ませる仕組み。

ただ審査結果を受け取ったばかりでローンカードが手元にない場合、「じぶんローン取引サイト」は利用できないんだ。なぜならログインにカードの会員番号と暗証番号が必要になるから。

となると「テレホンバンキング」を選ぶことになるんだけど、そうなると電話をして申込みを済ませる流れになる。

さきほど話した振込サービス利用の気を付けるべき条件とは、


申し込んだのが週末であると送金は週末明けになる

ということ。

ただauじぶん銀行円普通預金口座を持っていれば少し話が変わってくる。auじぶん銀行への振込であれば、他銀行への振り込みに比べ迅速であること。

一応、auじぶん銀行カードローンでは口座開設しなくても契約できるけど、振込サービスを希望なら申し込み時に口座開設をしておこうということなんだ。

⇒参考記事:「カードローンで口座開設不要な銀行はどこか?」

返済額を要確認!auじぶん銀行カードローンでは借り換えコースあり

100万円以上から借り換え

カードロ-ン業者のなかでも積極的に借り換えしたい人を歓迎しているauじぶん銀行。実際に借り換えの場合の金利が別設定してあって、一目で分かりやすいのが特徴。

ただ


融資額の上限100万円以上から適用される

というコトは知っておこう。

それ以下だとあまり優遇された金利でもないので借り換えする意味がなくなってしまう。

下の表を確認して、今現在の毎月支払っているローンの金利と比べてみよう。もしもauじぶん銀行から借入できるなら、1つにまとめる価値がある。

【auじぶん銀行借り換えローンの金利】au限定割
適用金利 融資限度額
年1.7%~3.0% 800万円~710万円
年3.0%~4.0% 700万円~610万円
年4.0%~4.5% 600万円~510万円
年4.5%~5.5% 500万円~410万円
年5.5%~6.5% 400万円~310万円
年6.5%~8.5% 300万円~210万円
年8.5%~12.5% 200万円~110万円
年12.5% 100万円~10万円

auじぶん銀行カードローン返済をシミュレーションして検討をする

auじぶん銀行の審査に申し込む前にあらかじめシミュレーションをすることで、

  • 実際にどれくらい借り換えをするメリットがあるのか?
  • 一体いくら総額で利子を支払うのか?
  • 毎月の返済はどれほど楽になるのか?

といったことを確認しておこう。この辺を確認しておけば返済の目途がつく。ということは、「毎月利息しか支払ってなくて返済が一生終わらないんじゃないのか?」といった不安も解消される。

まずは毎月の返済が困らないかに関わってくる約定返済額から見てみよう。

【auじぶん銀行カードローンの約定返済額】
金利 金利13.1%~17.5% 金利9.1%~13.0% 金利1.7%~9.0%
貸越残高 最低返済額 最低返済額 最低返済額
10万円以下 2千円 1千5百円 1千円
10万超20万円以下 4千円 3千円 2千円
20万超30万円以下 6千円 4千円 3千円
30万超 2千円追加 1千5百円追加 1千円追加
 借入残高が10万円増加するごとに返済金額が増える

auじぶん銀行カードローンでは、【通常の金利】、【誰でもコース】、【借り換えコース】によって適用される金利幅に違いがある。でも毎月の支払うべき額には差がない。

【借り換えコース】を検討している人は、まずはこの金額がいま支払っている金額より低いかの確認が借り換えへの第一歩となる。

次に実際の返済がどうなっていくのか?のシミュレーション。たとえば希望融資額200万円である場合、借り換えコースの適用金利は8.5%~12.5%となっている。

審査の結果、仮にあなたへの適用金利が10.0%だったとする。先ほどの表で金利9.1%~13.0%の約定返済額に従うことになる。その詳細が以下。

auじぶん銀行カードローン
借入200万円の場合の返済シミュレーション au限定割+借り換えコース
返済回数 約定返済額 元金 利息 借入残高
1回目 30,000円 13,334円 16,666円 1,986,666円
2回目 30,000円 13,445円 16,555円 1,973,221円
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8回目 30,000円 14,131円 15,869円 1,890,165円
9回目 28,500円 12,749円 15,751円 1,877,416円
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15回目 28,500円 13,400円 15,100円 1,798,660円
16回目 27,000円 12,012円 14,988円 1,786,648円
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23回目 27,000円 12,730円 14,270円 1,699,716円
24回目 25,500円 11,336円 14,164円 1,688,380円
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32回目 25,500円 12,114円 13,386円 1,594,223円
33回目 24,000円 10,715円 13,285円 1,583,508円
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41回目 24,000円 11,451円 12,549円 1,494,508円
42回目 22,500円 10,046円 12,454円 1,484,462円
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51回目 22,500円 10,825円 11,675円 1,390,194円
52回目 21,000円 9,416円 11,584円 1,380,778円
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61回目 21,000円 10,146円 10,854円 1,292,428円
62回目 19,500円 8,730円 10,770円 1,283,698円
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72回目 19,500円 9,486円 10,014円 1,192,293円
73回目 18,000円 8,065円 9,935円 1,184,228円
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83回目 18,000円 8,763円 9,237円 1,099,791円
84回目 16,500円 7,336円 9,164円 1,092,455円
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96回目 16,500円 8,104円 8,396円 999,513円
97回目 15,000円 6,671円 8,329円 992,842円
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111回目 15,000円 7,493円 7,507円 893,392円
112回目 13,500円 6,056円 7,444円 887,336円
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126回目 13,500円 6,802円 6,698円 797,063円
127回目 12,000円 5,358円 6,642円 791,705円
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143回目 12,000円 6,119円 5,881円 699,640円
144回目 10,500円 4,670円 5,830円 694,970円
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163回目 10,500円 5,468円 5,032円 598,459円
164回目 9,000円 4,013円 4,987円 594,446円
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186回目 9,000円 4,817円 4,183円 497,175円
187回目 7,500円 3,357円 4,143円 493,818円
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213回目 7,500円 4,166円 3,334円 395,988円
214回目 6,000円 2,701円 3,299円 393,287円
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245回目 6,000円 3,493円 2,507円 297,416円
246回目 4,500円 2,022円 2,478円 295,394円
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286回目 4,500円 2,818円 1,682円 199,073円
287回目 3,000円 1,342円 1,658円 197,731円
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344回目 3,000円 2,153円 847円 99,540円
345回目 1,500円 671円 829円 98,869円
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440回目 1,500円 1,476円 24円 1,449円
441回目 1,461円 1,449円 12円 0円

あくまでも約定返済額に従って毎月支払っていくと最終的にはなんと36年9ヶ月もかかる。もちろん借入する月などで多少誤差は出るけど、ほぼこんな計算になる。

では、初めの3万円が毎月支払えるならずっと3万円を支払うとしよう。それと約定返済額通りの支払いを比較したものが以下の表になる。

借入200万円の返済シミュレーション
返済方式 約定返済額通り返済 ずっと同じ返済額(追加入金)
月の返済額(最大) 30,000円 30,000円
金利 年利10.0% 年利10.0%
支払回数 441回(36年9ヶ月) 98回(8年2ヶ月)
支払総額 4,109,961円 2,931,451円
利息金額 2,109,961円 931,451円

上記の比較を参考にどういった返済計画を立てれば、あなたにとってメリットのある、納得のいくauじぶん銀行への借り換えになるかを考えてみよう。

実際に当サイトでもauじぶん銀行カードローンで借り換えをした体験談が掲載されている。どうしようか迷っている人には参考になるかも。

⇒体験談記事:「auじぶん銀行カードローンのまとめで新たに返済が頑張れる」