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「利息があるから、借入後の返済が不安で躊躇していた」
「お金を借りるのに本当に無利息なのか半信半疑だけど、もし本当ならぜひ利用したい」
なんてことを考えてる人は大勢いるだろう。
カードローンの中には30日間利息なしで借金できるものがあるのは、ほんとうに事実。たしかになぜ30日間利息ゼロで業者はお金を貸し出すのか、理解できないよね。
カードローン業者の本当の目的は、まずお金を借りるという不安な気持ちを取り除きたいという思惑があるから。不安を取り除けば、1歩すすんで借入する人は増えるという算段。
そして本当にあなたが借入から30日で全額返済したら、業者にとっては損でしかない。
なのになぜ30日間利息ゼロのサービスを展開するのか?
それは実際に今回だけの借入れと心に決めた人であっても、予定外の出費や便利さも手伝って何度も借入を繰り返す人のほうが圧倒的に多いから。
本当に1回だけの借入では損はするけど、大多数の人がリピーターになるなら、サービスとして利益は確立できる。そんな考えで30日間無利息というものが存在するのだ。
今回はカードローン業者が損をし、借入するあなたが得をする30日無利息の選び方と注意点を細かく解説していく。
金利 | 実質年率 3.0%~18.0% |
---|---|
契約極度額 | 1万~800万円 |
最低返済額 | 4,000円~ |
審査時間 | 最短20分※ |
融資時間 | 最短20分※ |
アイフルを選ぶポイント
WEBなら24時間365日申込み可能!
最短20分融資にも対応!
はじめての方なら最大30日間無利息サービス実施中!
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある
そもそも30日間無利息で得するキャッシングの条件
当然といえばそこまでだけど、
30日間の無利息期間中にキャッシングしたお金を全額返済できれば、一番得する条件
になる。
ふつうは融資限度額に応じて金利が変動し、多額の融資なら低金利になったりする。
しかし今回は無利息期間なので融資額の多さ少なさではなく、あくまでもあなたが全額返済できるかどうかがポイント。
たとえばボーナス前だけど、ボーナスまでは待てなくてお金がいますぐ必要といった場合には、30日間利息ゼロは有効手段となる。
30日間無利息でキャッシングしたけど、期限が過ぎてしまったら
では逆に期限の30日間を過ぎてしまった場合は損なのだろうか?
30日間の無利息期間中に全額返済した場合に比べると、サービスを利用する価値を最大限に活かせていないが、利用価値がゼロではない。
利用価値をゼロにしてしまうのは、返済中にまた借入をしてしまうこと。初めてキャッシングしたときの借入額と同じかそれ以上になってしまった場合は、完全にカードローン業者の思惑とおりになっている。
つまり業者が「やっぱり30日間の無利息期間サービスを用意しておいて良かったわ!」と満面の笑みで作戦勝ちを実感していることだろう。
またあなたがそんな状況になりやすいように、ほとんどの業者では無利息期間中に何度でもキャッシングしても無利息になるという条件を設定している。
30日間無利息で借入するなら、どこがおすすめか?
テレビCMでも頻繁に見かけているので違和感がないであろう大手消費者金融では、アイフル、プロミス、アコム、レイクがはじめての借入であれば、30日間無利息サービスを取り扱っている(レイクは60日間)。
それそれにほとんど違いはない。1つだけプロミスが初回の借入日翌日から30日間無利息期間が開始されるのに対して、他は契約日の翌日から30日間のカウントダウンが始まるくらい。
カードローン名称 | 30日間無利息の開始日 | 30日間無利息の利用条件 |
アイフル | 契約日翌日から30日目まで | ・アイフルではじめての利用 ・無担保キャッシングローンが対象 |
プロミス | 初回の利用開始日翌日から30日目まで | ・プロミスではじめての利用 ・メールアドレスを登録 ・Web明細を利用 |
アコム | 契約日翌日から30日目まで | ・アコムではじめての利用 ・無担保カードローンが対象 |
レイク | 契約日翌日から60日目まで※ | ・レイクではじめての利用 ・選べる無利息サービス(併用不可) |
※.30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息と併用不可。60日間無利息はWeb申込限定。ただし、契約額200万円を超えると、30日間無利息が適用。5万円まで180日間無利息は契約額1万円~200万円まで。初めてなら初回契約翌日から無利息適用開始。無利息期間経過後は通常金利適用。利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,自分のメールアドレスを持っている方,日本の永住権を取得されている方 遅延損害金(年率) 20.0% 返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 返済期間・回数 最長5年、最大60回 必要書類 “運転免許証 ※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 担保・保証人 不要※商号:新生フィナンシャル株式会社 ※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
つまり契約してすぐに借入を開始すれば、違いはなくなってしまう。なので30日間無利息を比較する意味はないので、アイフル、プロミス、アコムどれでも好きなところを選べば良い。
レイクなら180日間無利息もある
ただし借入金額が5万円以内であれば別の話になり、レイクがおすすめになる。なぜなら、他社では借入全額30日間無利息しかサービスを用意していないが、
レイクだけはもう1つ、借入れ額5万円まで180日間無利息も用意している。
このサービスは60日間か180日間のどちらかしか選べないが、借入金額が5万円以内であれば圧倒的にレイクの借入れ額5万円まで180日間無利息を利用しないのは意味がわからない。
カードローンの借入全額30日間無利息を利用するときの注意点
多くの人が無利息期間と聞いて、なぜかありがちな勘違いが1つある。
それは、「無利息期間中は返済をしなくても良い」といった勘違いだ。
おそらくだが、「利息がつかないので別に返すものはないでしょ?」といった思い込みによるものが原因。たしかに利息つかないが、無利息期間中でも元金は確実に借り入れしている。借りたものは返さなくてはいけないのが、世の中のルール。
そんな間違いを犯すと、最悪は無利息期間だけでなく、融資そのもののサービス提供を停止。さらに遅延損害金が発生するとすべての業者では明記している。
そうならないためにも、各業者の返済日を知っておく必要がある。以下の返済時期をまとめたのでしっかりと確認しておこう。
30日間無利息がある消費者金融の返済日
30日無利息が適用される初めての借入。そして初回の返済日が分からなくて困る人のために返済時期をまとめたものが以下になる。
アイフルの初回返済日
約定日制:あなたが選んだ毎月の返済日 |
サイクル制:初回借り入れの翌日から35日後 |
- 約定日制を選んだ場合、返済したと認められるのは、指定日から10日前まで
※毎月指定日がアイフルの休業日(土・日・祝日、年末年始)にあたる場合は、翌営業日が返済日
金利 | 実質年率 3.0%~18.0% |
---|---|
契約極度額 | 1万~800万円 |
最低返済額 | 4,000円~ |
審査時間 | 最短20分※ |
融資時間 | 最短20分※ |
アイフルを選ぶポイント
WEBなら24時間365日申込み可能!
最短20分融資にも対応!
はじめての方なら最大30日間無利息サービス実施中!
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある
プロミスの初回返済日
初回の借入日 | あなたが選んだ返済日 | 初回の返済日 |
1日~9日 | 毎月25日 | 借入日と同じ月に返済 |
1日~14日 | 毎月末日 | 借入日と同じ月に返済 |
1日~19日 | 毎月5日 | 借入日の翌月に返済 |
1日~末日 | 毎月15日 | 借入日の翌月に返済 |
10日~末日 | 毎月25日 | 借入日の翌月に返済 |
15日~末日 | 毎月末日 | 借入日の翌月に返済 |
20日~末日 | 毎月5日 | 借入日の翌々月に返済 |
- プロミスでは返済日を毎月5日、毎月15日、毎月25日、毎月末日の4つのうちから選ぶ
- 初回の借入日が選んだ返済日からどれだけ近いかによって初回返済日が決まる
※毎月指定日がプロミスの休業日(土・日・祝日、年末年始)にあたる場合は、翌営業日が返済日
金利 | 実質年率 4.5%~17.8% |
---|---|
契約極度額 | 1万~500万円 |
最低返済額 | 3,000円~ |
審査時間 | 最短3分 |
融資時間 | 最短3分※ |
プロミスを選ぶポイント
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アコムの初回返済日
返済方法 | 初回の返済日 |
35日ごと返済 | 借入日の翌日から35日後 |
- アコムでははじめての利用なら返済日が、「借入日の翌日から35日後」になる
- 35日ごと返済だと、無利息期間の30日を過ぎているので5日分利息がかかる。なので利息を支払いたくない場合は30日以内で返済すること。
金利 | 実質年率 3.0~18.0% |
---|---|
契約極度額 | 1万~800万円 |
最低返済額 | 3,000円~ |
審査時間 | 最短20分 |
融資時間 | 最短20分※ |
ネットやATMから24時間借入、返済可能!
事前にメールで返済日を知らせてくれる!
30日間金利0円サービス実施中!
レイクの初回返済日
借入日と同じ月に返済:あなたが選んだ返済日-初回の借入日=数えて14日間以上 |
借入日の翌月に返済:あなたが選んだ返済日-初回の借入日=数えて14日間未満 |
初回借入が9月2日。あなたが指定した毎月の返済日が26日。26日-2日=24日なので、14日間以上。ということは、たとえ30日間無利息期間でも今月の9月26日が初回の返済日となる。
初回借入が9月14日。あなたが指定した毎月の返済日が26日。26日-14日=12日なので、14日間未満。ということは、翌月の10月26日が初回の返済日となる。
- レイクでは返済日をあなたの都合の良い日を1日指定する
- 初回の借入日が選んだ返済日から14日間以上か、未満かで初回返済日が決まる
※毎月指定日がレイクの休業日(土・日・祝日、年末年始)にあたる場合は、翌営業日が返済日
ここまで30日無利息でキャッシングするときの得する条件や注意点について解説してきた。
こういった業者の思惑が絡むサービスは一見すると、ただの誘惑にしか見えない。しかしその背景や仕組みを理解することで、カードローン利用者にとって利用する本当の価値というものが見えてくる。
カードローンにはあまりい良いイメージを抱かない人も多いが、本当の価値が理解できた人ならば、利用される側ではなく利用する側になるということを心に留めておこう。
それが結果としてカードローンの賢い利用方法となる。