北洋銀行のatmカードローンが何か知らずに借りるの大変でない?

北洋銀行カードローン

いつものようにキャッシュカードを使ってATMでお金を引き出そうとすると、突然と表示画面に現れた【カードローンの案内】。

ずっと利用しているので信頼している北洋銀行。「条件が良ければお金を借りても良いかも・・」

もしあなたがそう考えているなら、ちょっと待って!あまり表に情報が出てこない北洋銀行のatmカードローンだからこそ、金利が本当にお得なのかが分かりにくい。

まあ返済に苦労することはないだろうと軽く考える前に、すでに利用していて馴染みのある北洋銀行の他のカードローンとも比べてみよう。atmカードローンでお金を借りるメリットやデメリットを知ってから、行動に移すことが最善の手段に必ずなるから。
プレっち

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」※北海道エリア限定

金利 実質年率 1.9%~14.7%
契約極度額 10万~1,000万円
最低返済額 2,000円~
審査時間
融資時間
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」を選ぶポイント
チェック 申し込みがWEB完結!来店・郵送不要
チェック 住まい・勤務先が北海道内の人のみ対応!

なぜ北洋銀行のatmカードローンではすぐに借り入れできるのか?

北洋銀行のatmカードローンでの借り入れ


注)住まい、および勤務先が道内にある方以外、北洋銀行に申し込んでも審査に落ちます。つまり信用情報も傷つき、時間の無駄になりますよ。

あなたが気になっている北洋銀行のatmカードローンって、実はあまり世の中で知られていないもの。というのも詳細を知りたくて問い合わせをしようと北洋銀行のホームページで確認してもこのカードローンについて触れていないから、存在自体が未知。その結果、北洋銀行の店舗に目立たなく置いてあるパンフレットを目にした人、またはあなたのように口座保有者でATM画面で案内を確認した人だけが目にすることが出来るカードローンなんだ。

申し込めば借入ができるのは、


⇒ 普段から北洋銀行を利用していて信頼できる常連さんだからこその裏メニューのようなものだから

となると、とても優遇された条件であるかのように感じてしまう。ところが実際、あなたに提示された融資額に対する金利がどれほど良いものか?は、判断がむずかしい。なぜならこの融資額であれば、この金利が適用されるといった基準が明示されていないから。

基準がないからこそ、他のカードローンと比べてみることが必要になってくる。特に北洋銀行の他のカードローンを比べてみると、どれくらいatmカードローンが良いのか?それほどでもないのか?見えてくる。

北洋銀行には他に【スーパーアルカ】、【北洋フリーローン】 といったカードローンがある。同じ銀行が取り扱うからといっても、融資額、金利など微妙に違いがある。それぞれを見比べてみよう。

金利・融資枠
【北洋銀行 スーパーアルカ】
利率 融資枠 保証業務担当
年率1.9%~14.7% 10万円~1,000万枠 SMBCコンシューマーファイナンス(株)
【北洋フリーローン】
利率 融資枠 保証業務担当
年率4.9%~13.5% 10万円~500万枠 ノースパシフィック(株)
(株)セディナ
(株)オリエントコーポレーション のうちどれか
もしも融資枠10万円での利用を希望するなら…
融資枠10万円に対するカードローン別の金利
カードローン名称 利率
北洋フリーローン 年利13.5%
北洋銀行 スーパーアルカ 年利14.7%

たとえ実際に利用したいのが1万円,2万円といった少額であっても、最低融資枠は10万円になる。この枠であれば、審査に通りさえすれば適用金利が予測できる。この場合、一番低金利なのが、北洋フリーローンの年利13.5%。あなたがatmカードローンで提示された金利がこの年利13.5%よりも低金利、または同じ金利であれば、atmカードローンで借入するのは良い条件ということになる。

問題は、


あなたの希望する金額が10万円以上の場合だ

北洋銀行のカードローンで金利が明確なのは?

明確な金利

北洋銀行の2つのカードローンを見ると、それぞれ保証業務を担当する会社が違うのが分かると思う。保証業務を担当=審査をする会社が違うので当然、同じ融資額でもいくらの金利が適用されるかに違いがでてくるんだ。

例えば、【北洋フリーローン】では審査を担当する会社が三社もある。どの会社になるかは申し込むまで分からない仕組み。会社によって審査の厳しさはもちろん違って、あなたの希望融資額が50万円であったとしても、(株)セディナが審査した時と(株)オリエントコーポレーションが審査した時では、可決するかしないか、さらには適用される金利に違いが出てくる可能性が大。

これではせっかくatmカードローンの金利と比べようとしても、審査に通るまではどの金利になるか分からない。。さらにいうと、残念ながら【北洋フリーローン】では、融資額に対する明確な適用金利が明示されていない

そんななか、


⇒ 【スーパーアルカ】だけは、審査前でも金利が明確に分かる仕組み

ということはスーパーアルカの金利を参考にすることで、せっかく審査に通ってもatmカードローンよりも高い金利になるといった失敗は起きない。あとは希望の融資額でいくらの金利になるのかを比べてみるのみ。

スーパーアルカでは、100万円未満から1000万円までのあいだで細かく13の融資枠で分けられている。あその金利の内訳は、

スーパーアルカの適用金利
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」
利用限度額 利率
100万円未満 年利14.7%
100万円以上~150万円未満 年利13.5%
150万円以上~200万円未満 年利12.5%
200万円以上~250万円未満 年利11.5%
250万円以上~300万円未満 年利10.5%
300万円以上~400万円未満 年利9.0%
400万円以上~500万円未満 年利7.0%
500万円/550万円 年利6.0%
600万円/650万円 年利5.0%
700万円/750万円 年利4.5%
800万円/850万円 年利3.5%
900万円/950万円 年利2.5%
1000万円 年利1.9%

上記の表から分かることがいくつかある。

100万円未満の利用額の人が選びべき順としては、北洋フリーローン > スーパーアルカ ということ。さらに北洋フリーローンとatmカードローンのどちらか低金利を選ぶべき。

100万円以上~150万円未満の利用額の人が選びべき順としては、北洋フリーローン ≧ スーパーアルカ になる。そこからまたatmカードローンとどちらが低金利かを比較して選ぶと良い。

北洋銀行atmカードローンの返済額は大変なものなのか?

大変な返済額

これもすでにあなたに提示されているものとスーパーアルカの約定返済額を比べることで、毎月の返済が厳しいものなのか?そうではないのか?がハッキリ分かる。

ちなみに他社カードローンの返済額も参考にしたい人はこちらが役立つハズだ。参考記事:⇒ 「カードローンで月々の返済額が一番少ないのはどれだ?」

【北洋銀行 スーパーアルカの約定返済額】
貸越残高(前月10日の残高) 最低返済額
1千円未満 残高すべて
1千円以上2千円未満 1千円
2千円以上10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超30万円以下 6千円
30万円超40万円以下 8千円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超60万円以下 1万2千円
60万円超70万円以下 1万4千円
70万円超80万円以下 1万6千円
80万円超90万円以下 1万8千円
90万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超 10万円

もし北洋銀行で定められた残高に応じた約定返済額に従って支払った場合どうなるのか、借入する日によって多少誤差がでるけど大体の目安として50万円から10万円までの枠でシミュレーションしたものが以下になる。

【スーパーアルカ 50万借入の利息と返済額】実質年率14.7%
返済回数 初めの最低返済額 最終月の返済額 総返済額 利息総額
209回(17年5ヶ月) 10,000円 328円 993,328円 493,328円
【スーパーアルカ 40万借入の利息と返済額】実質年率14.7%
返済回数 初めの最低返済額 最終月の返済額 総返済額 利息総額
187回(15年7ヶ月) 8,000円 85円 770,085円 370,085円
【スーパーアルカ 30万借入の利息と返済額】実質年率14.7%
返済回数 初めの最低返済額 最終月の返済額 総返済額 利息総額
159回(13年3ヶ月) 6,000円 422円 552,422円 252,422円
【スーパーアルカ 20万借入の利息と返済額】実質年率14.7%
返済回数 初めの最低返済額 最終月の返済額 総返済額 利息総額
126回(10年6ヶ月) 4,000円 387円 346,387円 146,387円
【スーパーアルカ 10万借入の利息と返済額】実質年率14.7%
返済回数 初めの最低返済額 最終月の返済額 総返済額 利息総額
78回(6年6ヶ月) 2,000円 1,667円 155,667円 55,667円

もちろん余裕があれば約定返済金よりも多めに繰り上げ返済。それなら上記シミュレーションよりかなり早めに、そして少ない利子の支払いで済むことになる。たとえば50万借入を3年で返済を終わらせたいのであれば、月々17,259円を支払えば完済する計算になる。

そのほかの金額、支払回数を調べるならこちら⇒「返済シミュレーション

まとめ:【北洋銀行のローンでどちらがお得か金利と限度額で比べる】

北洋銀行からatmローンの案内をもらって年利13.5%以下だったら、atmローンで借入する。(利用限度額100万円未満の場合)

北洋銀行でローンをまとめるなどで100万円以上の借入希望、年利13.5%以上だった場合、審査前に利率が明確なスーパーアルカで借入する。

⇒「北洋フリーローン」http://www.hokuyobank.co.jp/person/loan/freeloan/freeloan.html

⇒「北洋銀行 スーパーアルカ」http://www.hokuyobank.co.jp/superarca/lp/superarca02.html