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「一体いくらまでマイカーローンで借入できるのだろうか?」
そんな事を考えながらマイカーローンを検討しているあなたに、年収に対して借入できる額の割合を教えます。
限度額が事前に分かれば、無理な希望額を求める必要もないし、さらに審査落ちも回避できる。
「そんな都合の良い方法があるものか?!」と疑うかも知れないけど、じつは誰でも簡単に実践できるので、ぜひ参考にしてみては。
マイカーローンの審査で重要視されるのは
マイカーローンの審査で、融資するかの判断材料として最も重要視されるのは何だろうか?
たとえば、判断材料として
など。
そのなかで最も重要視されるのは、『年収』になる。
上で挙げたもので年収だけが、「お金が入ってくるもの=収入」という分類。
あとは「お金が減るもの=消費」となっている。
(勤続年数だけは、別物だけどそこは突っ込まないでw)
収入から返済額が支払われる。だからお金がいくらあなたに入ってくるのかは、とても重要ってことなのは納得だろう。
マイカーローンでは他ローン借入があると不利
次にマイカーローンの審査で重要視されるのは、消費のなかでは「他社からのローン総額」。
なぜかといえば、マイカーローンと他社からのローンというのは同じ分類であって、重なりあうからだ。
どちらも返済をしなくてはいけないし、返済という行為がどちらも同じ。返済が苦しければ、どちらを優先するのかというライバル関係になり得る。
だからこそ、マイカーローンを借りる人が他ローン借入があると、不利だといわれる。
借入額はマイカーローンへの返済比率から割り出せる
では、肝心のマイカーローンは年収のいくらの割合で借入できるかといえば、それは『返済比率』というものによる。
この返済比率は住宅ローンでも使われるものだが、簡単に言えば年収にたいして、返済額がいくらなのかという割合のこと。
各マイカーローン業者によっても返済比率は違ってくるし、借入金額によっても若干違いがある。
一般的には、25%~40%の間と言われる返済比率の許容範囲
仮にマイカーローンを検討している年収400万円の人(他ローン借入なし)がいるとする。
マイカーローンAでは、返済比率の許容範囲を25%だとする。
すると、400万×0.25=100万円で年間返済額の上限は、100万円とマイカーローンAでは判断される。ボーナス払いなしなら、毎月返済額が約83,000円。
もしも他ローン借入が50万円あったなら、400万×0.25-50万円=50万円。年間返済額の上限は、50万円。であるなら、毎月返済額が約41,000円が限度と判断されるんだ。
実際の例でマイカーローンの借入額を算出
ここからは分かりやすいように、マイカーローンで評判の損保ジャパンを例として借入額を算出してみる。
借入金額 | 400万円 | 500万円 |
毎月返済額 | 71,519円 | 89,399円 |
1年間の返済額 | 858,228円 | 1,072,788円 |
返済回数 | 60回(5年) | 60回(5年) |
仮に損保ジャパンマイカーローンで返済比率の許容範囲25%だとすると、毎月返済額約83,000円が上限なので500万円は借入が厳しいとなる。
もし返済比率の許容範囲40%であれば、400万×0.40=160万円で年間返済額の上限は、毎月返済額約130,000円。すると、500万円の借入も無理ではなくなる。
今度は他ローン借入が50万円あった場合を見てみよう。
借入金額 | 300万円 | 400万円 |
毎月返済額 | 39,437円 | 52,583円 |
1年間の返済額 | 473,244円 | 630,996円 |
返済回数 | 84回(7年) | 84回(7年) |
返済比率の許容範囲を25%だとしたら、毎月返済額約41,000円が上限。
すると返済期間を60回→84回に変更しても、借入額400万円は無理だと分かる。
返済回数84回で300万円の借り入れ希望なら、可能性としてはあり得ると分かっただろうか。
このように厳しい返済比率25%を想定することで、マイカーローン申込み前であっても、ある程度の借入希望額と返済回数を算出することができるんだ。