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愛知県岡崎市が拠点の岡崎信用金庫。自動車、住宅、教育、福祉ローンのほかに4つの個人向けカードローンを取り扱っている。4つともかなり特徴が異なっていて情報があまり表に出てこない。
今回は4つの岡崎信用金庫カードローンで実際に借入をした時に返済はどうなっていくのかを中心に解説していく。
運任せ感すごっ!岡崎信用金庫カードローンの金利はいくら?
保証人や担保が必要ない4つの岡崎信用金庫カードローンでは、利用できる人の条件に若干違いがある。例えば普通預金口座や健康保険の所有者であることが条件になっているカードローンもある。
岡崎信用金庫カードローンを申し込む上で一番厄介なのは、
適用金利がいくらなのか見当がつかない。。
という部分になる。つまり審査に通ってからじゃないと金利が分からないというコト。
まあ、それでも同業他社と同じような法律に沿った金利ではあるだろうから、ものすごく心配する必要も今はない。
ただ融資額は明らかになっている。そこから判断すれば、60万円以上の融資が必要ならしんきんカードローン または おかしんハイスピード100 があなたの選択肢になる。そういった部分を確認しながら以下を見てみよう。
利用できる人の条件と金利・融資枠
しんきんカードローン | |||
利用できる人 | 利率 | 融資枠 | 保証業務担当 |
・満20歳~65歳未満 ・岡崎信用金庫の営業地域内で居住/勤務している※ ・岡崎信用金庫の普通預金口座を所持している | 固定金利 | 100万円枠 50万円枠 40万円枠 30万円枠 20万円枠 10万円枠 | (社)しんきん保証基金 |
クイックカードローン | |||
利用できる人 | 利率 | 融資枠 | 保証業務担当 |
・満20歳から完済時67歳未満 ・岡崎信用金庫の営業地域内で居住/勤務している※ ・公的健康保険制度の加入者 | 固定金利 | 50万円枠 30万円枠 20万円枠 | 保証会社不明示 |
おかしんハイスピード30 | |||
利用できる人 | 利率 | 融資枠 | 保証業務担当 |
・満20歳~65歳未満 ・岡崎信用金庫の営業地域内で居住/勤務している※ | 固定金利 | 30万円枠 20万円枠 10万円枠 | (株)セディナ |
おかしんハイスピード100 | |||
利用できる人 | 利率 | 融資枠 | 保証業務担当 |
・満20歳~65歳未満 ・岡崎信用金庫の営業地域内で居住/勤務している※ | 固定金利 | 10万円~100万枠 | (株)セディナ |
1つだけ気になるのは、クイックカードローンだけ審査を担当する保証会社が明らかでないコト。クイックカードローンを申し込む場合、ちょっとだけ不安要素になり得る。
ふむふむ!岡崎信用金庫カードローン別の返済額をイメトレ
金利が明らかでないと毎月いくら返済すればよいのか不安になっても不思議はない。そこでまずは分かっている岡崎信用金庫カードローン別に約定返済額を見比べてみる。
最低返済額 |
毎月1万円の定額返済 |
おかしんハイスピード30とクイックカードローンは支払い同じ条件で、最終的に残高1万円を切るまでずっと1万円を毎月支払えばいいというもの。変な計算もしなくて済む簡潔な支払方法になっている。
最低返済額 |
元利均等毎月返済※1 |
おかしんハイスピード100は、おかしんハイスピード30とクイックカードローンと似ているけど1万円かどうかは審査通過するまで分からない。
最終的に指定された額を切るまでずっと一定額毎月支払えばいいというもの。
貸越残高 | 最低返済額 |
10万円以下 | 5千円 |
10万超30万円以下 | 1万円 |
30万超50万円以下 | 1万5千円 |
50万超100万円以下 | 2万円 |
しんきんカードローンだけは、支払い経過中の残高に応じて支払い額が変動する返済方式。
返済が進んでいくにつれ、毎月の返済額が減少していくので、徐々に支払いが楽に感じてくる。
それをもっと実感できるようにおかしんハイスピード100としんきんカードローンの返済経過をシミュレーションしてみた。
融資希望額を30万円、金利が明らかでないので仮に12.0%で想定。以下がその結果になる。
借入30万円の場合の返済シミュレーション
返済回数 | 約定返済額 | 元金 | 利息 | 借入残高 |
1回目 | 10,000円 | 7,000円 | 3,000円 | 293,000円 |
2回目 | 10,000円 | 7,070円 | 2,930円 | 285,930円 |
3回目 | 10,000円 | 7,141円 | 2,859円 | 278,789円 |
: | : | : | : | : |
34回目 | 10,000円 | 20,000円 | 653円 | 40,000円 |
35回目 | 10,000円 | 9,819円 | 181円 | 8,357円 |
36回目 | 8,440円 | 8,357円 | 83円 | 0円 |
借入30万円の場合の返済シミュレーション
返済回数 | 約定返済額 | 元金 | 利息 | 借入残高 |
1回目 | 10,000円 | 7,000円 | 3,000円 | 293,000円 |
2回目 | 10,000円 | 7,070円 | 2,930円 | 285,930円 |
3回目 | 10,000円 | 7,141円 | 2,859円 | 278,789円 |
: | : | : | : | : |
26回目 | 10,000円 | 8,978円 | 1,022円 | 93,306円 |
27回目 | 5,000円 | 4,067円 | 933円 | 89,239円 |
: | : | : | : | : |
45回目 | 5,000円 | 4,817円 | 183円 | 13,526円 |
46回目 | 5,000円 | 4,914円 | 86円 | 8,661円 |
47回目 | 3,784円 | 3,747円 | 37円 | 0円 |
しんきんカードローンの場合、26回目の支払いを終えた時点で借入残高が10万円以下になった。
すると今まで毎月1万円だった支払いが26回目の支払いから5千円に変更したのが分かると思う。ここで嬉しく思う半面、最終的に支払う総額に目を向けなくていけない。
それをまとめて比較したのが以下になる。
名称 | おかしんハイスピード100 | しんきんカードローン |
返済方式 | 元利均等返済方式 | 残高スライド方式 |
月の返済額(最大) | 10,000円 | 10,000円 |
金利 | 年利12.0% | 年利12.0% |
支払回数 | 36回 | 47回 |
支払総額 | 358,440円 | 363,784円 |
利息金額 | 58,440円 | 63,784円 |
最終的には5,344円多くしんきんカードローンが支払うことになる。借入する金利も重要だけど返済方式の違いも選ぶ際には考えた方がいいのが分かったと思う。
しんきんカードローンでは随時返済も可能なので決まられた金額よりも余裕がある時は多めに返済をすれば、結果的におかしんハイスピード100と同じ返済総額にすることもできるんだ。
岡崎市内にも他に店舗があるカードローンは存在する。金利や月々の返済額に納得いかなかった場合、これらのカードローンが次の選択肢になりえる。参考までに。
みずほ銀行 | 岡崎支店 明大寺本町4丁目40 |
三井住友銀行 | 岡崎支店 康生通西2丁目9−1 |
プロミス | 岡崎上和田エルエル自動契約コーナー 上和田町南天白 上和田町字南天白26 1F プロミス248号羽根町自動契約コーナー 羽根東町2丁目 羽根東町2丁目6番地4 岩瀬貸店舗1F |
やはり一番のネックは金利を把握できないところ。壱度審査を申し込めば信用情報にも記録は残るので、妥協しないで十分に金利の検討をする。
そして納得できるのであれば、あとは希望融資額にあったカードローンを選ぶこと。