15年程前、21歳の時にカードローンに手を出し、その後10年近く抜け出せませんでした。

当時急遽親元から離れ一人暮らしをしなくてはいけなくなり、その引越し費用としてプロミスから20万円借りたのがきっかけです。会社はどこでもよかったのですが、家から近くCMもたくさん流れていて大手という安心感があったのでプロミスに決めました。

プロミスは身分証明書と印鑑さえあれば即日で借りられるという手軽さが当時若かった私には本当に魅力的でしたし、実際とても助かりました。20万円という大金を20歳そこそこの何も持たない若者にポンと貸してくれる所なんてそうそうないでしょう。

⇒「今回の体験者が利用したプロミスの詳細はこちら」

手軽さが仇となり拍車をかけていった借入の繰り返し

プロミスですが、手軽さが仇とありました。最初は引越し費用だけ借りて後は月々返済だけしていくつもりが、いつでも借りられるという気軽さが借金であるという感覚を鈍らせて、生活費をちょこちょこと借り入れするようになっていきました。

本来であれば生活費が足りなければ節約をするべきなのですが、その時にはもうカードローンのカードという感覚はなく、銀行のキャッシュカードのような感覚でお金を引き出していました。月々の支払額もリボ払いで少なくすんでいたので、その考えに拍車をかけていたと思います。

5年程経ったある日にふと気が付きました。当初20万円だった借り入れが、60万円を超えていました。毎月支払っているのに何故？と思い、本当に急に怖くなって借り入れを止めました。今まで自分のお金のような感覚で使っていたので止めるのは本当に大変でした。

強い意志で半年程で完済

借り入れを止めてからも返済は続きます。全く元金が減らないのです。１万円返済に充てたのに、七千円以上が利子という事もありました。減らないはずです。返済額を上げなければいつまでたっても減らないと思いながら、月に１万円が限度でした。

その内また借り入れをするようになり、やっと減った元金がまた増えるという悪循環に陥りました。返す為に借りる、みたいな状況です。

返済に困った時に頭をよぎりました。他社で借りてそれを返済に充てれば…と。結局他社からは借りなかったのですが、借りなくて良かったと思っています。

他社からも借りていたら莫大な金額になっていたでしょう。その後もこつこつと返済をし続けましたが思うように借金は減りませんでした。

27歳の時に上京し銀座のクラブに勤めました。

そこでのお給料をとにかく返済に充て、半年程かかりましたが完済する事が出来ました。カードローンは手軽に借りられるというメリットはありますが、上手に使うには強い意志が必要だと思います。

（36歳 女性）
※　これはあくまでも個人の実際の体験からくる感想です
⇒「今回の体験者が利用したプロミスの詳細はこちら」

正社員で働いていますが、2015年頃から体調を崩して仕事を休みがちになり有給も消費してしまいました。

有給を消費すると基本給から休んだ分が差し引かれるため、基本給が少なくなり、体調不良のため、残業も殆どなくなり、残業代もなくなり、有給を消費した事からボーナスの査定も下がってしまいました。

そのため、住宅ローンの返済やクレジットカードの返済まで手が回らなくなってしまったのです。

初めての借金の理由は他人の借金を肩代わり

当初カードローンに手を出した4年ほど前は、プロミスでは初回30日間は手数料がただでした。（現在もそうなのかもしれませんが、把握しきれていないです。）プロミスから借入をした理由は、他人の借金を肩代わりしなければならないことがあったためです。借金返済が1週間後だったのですが、急だったため定期預金や財形貯蓄などの解約が間に合いませんでした。

ただ、30日以内には貯金の解約ができるとの事で、利息がつかないカードローンで一時的にお借りしようと思い、その中で有名な会社であるプロミスさんにお借りしたことがきっかけです。その際は30日以内に一括で完済し、それ以来ずっと利用してしていませんでした。それからは前述した通りにまたプロミスを利用するようになったのです。

プロミスを利用してみて感じたこと

プロミスを選んで良かったと思えるところは以下になります。

• 借り入れがウェブ上で簡単にできるところ
• 銀行営業日の15時までであれば即座に振り込みしていただけるところ
• 返済がウェブから簡単にできるところ
• 返済の為の銀行手数料がかからないところ
• 返済期日に近づくとメールで連絡をくれるので返済忘れがないところ
• 増額返済も簡単にできる
• コンビニATMからも借りられる

逆に失敗したと思うところは以下になります

• カードローン全体的にそうですが、利息が高い
• ウェブ上からの借り入れはリボ扱いになる
• クレジットカードと違い、限度額が数百万なので借りすぎてしまう
• お金が足りなくなったら借りればいいやと思ってしまう
• 借りる際はウェブやコンビニATMから借りられて便利だが、便利すぎるがゆえにいつでも借りてしまう

カードローンの支払いを終わらせるための生活を見直す

カードローンに手を出すとなかなか返せず、何年も付き合っていかなければいけないと思います。カードローンだけではなく、クレジットカードのリボ払いもそうだと思いますが。返済のために本職以外のところで仕事も探しています。

今現在借金は200万弱。必死に返済中ですが、返済しては借り、思ったように返済が進んでいません。今よりも収入を増やすか出費を減らすように生活の見直しに迫られています。でないと返済だけの人生になってしまいます。

（31歳女性）
※　これはあくまでも個人の実際の体験からくる感想です
⇒「今回の体験者が利用したプロミスの詳細はこちら」

私がカードローンを利用する事になった理由としては離婚でありました。離婚して初月の生活費がどうしても工面が困難になりました。

そこで、実家にこれ以上の迷惑をかける事は控えたいと思っておりましたので、返済確実であろう金額として、10万円のみを借りるという事を自分で決め、初めてのカードローンの利用をする事にしました。

利用先としては、少しでも利息を軽減したいとの思いから、無利息期間のあるカードローンの会社を選択する事に。やはり大手の会社には安心感がありましたので、「プロミス」に決める事にしました。複数社からの借り入れだと、無駄に利息を支払う事になると勉強しましたので、プロミス1社のみの利用でカードローンを利用しようと決めました。

事前調査とフリーコールで不安を解消

利用にあたり、やはり不安がありましたので、フリーコールでの案内に一度電話をしてネット上での情報と、電話での情報が相違がないのか？をきちんと確認した上で、初めての利用を行いました。

所謂借金という事をするのは、なにせ人生で初めてでしたから、やはり不安が先行してしまうのが本音。

なのでフリーコールに電話をさせて頂きました。後々実感することになるのですが、こうした事前の情報確認をフリーコールでした事は、とても正解でした。

プロミスの女性の温かみのある声での案内は、心情的に気持ちが落ち着くものです。この電話を入れる前までは何となくうしろめたさといった気持ちが、正直拭えませんでした。でも「何も悪い事をしているのではない。

今大変な時期だから、一時助けて貰うだけだ」と、堂々とカードローンを利用しようと思う事が出来ました。

プロミスから借り入れで不都合はなかった

こうした手続きを踏んで、自分でもお金を借りることへの不安を解消して納得する事が出来て、10万円の融資を希望する事が出来ました。

10万円というお金を、即日融資での審査対応でお借りする事が出来ました事に深く感謝する事が出来ました。きっと、フリーコールを利用していなかったら、同じ10万円の融資でも重みが違ったと思います。

生の声の温かさが、お金の価値にも繋がったと振り返る事ができます。

こうした安心感が、返済計画や今後の資金繰りといったお金に関する考えを持つ良い機会になりました。

私は生活困窮のために、プロミスを利用しましたが、結果往来。大正解でした。プロミスを利用したことで、自分のライフサイクルの中では不都合と思う事には遭遇しませんでした。

（40歳 女性）
※　これはあくまでも個人の実際の体験からくる感想です

合わせて読みたい関連記事

金利	実質年率　4.5%~17.8%
契約極度額	1万~500万円
最低返済額	3,000円~
審査時間	最短3分
融資時間	最短3分※

プロミスを選ぶポイント

セブン銀行ATMならスマホだけで現金借入れ、返済ができる！

原則24時間振込対応（手数料無料）！

メールアドレス登録+WEB明細利用で30日間無利息実施中！

※　申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある

＼申込はこちら／

＼詳細はこちら／

プロミスですぐ借りれるようにするネット完結の流れ

現金をキャッシングするまでに1週間とか気長に待てる人にとっては、これから先に書いてあることを読んでもあまり意味がない。

いろいろ諸事情があるけど今すぐ借りたいという人だけに読んでほしい。なぜならプロミスを活用して得られる恩恵を最大限受けることができるのが、そんな人だからだ。

銀行と比べ契約から融資まで素早い時間で利用可能なのが、消費者金融の強み。

さらにプロミスの4つの申し込み方法の中でお金を手にするまで１番待たされる時間が少ないのがweb契約になる。

プロミスの自動契約機を利用すると審査の間はカード利用方法のビデオを観ながら待たされたりする場合がある。それで審査に落ちたりしたら地獄だ。

また人と対面すると緊張してしまう、電話での会話も少ない方が良いという人にとってweb契約は願ったりの方法。web契約なら人と会わずに、出来る限り電話での会話も少なくて済む。

そこでプロミスの申し込みの時に気を付けたいのが、必ずwebを選択すること。そしてさらに下の方の項目で【書面の受取方法について】というのがある。

ここで１番上の「パソコンまたは携帯電話よりプロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」というものを選択すれば、後々に借入で契約した際に発行される明細書を自宅に郵送されずに済む。

融資してもらったという事実の家族バレが絶対にあってはならない人は忘れずにチェックしよう。

⇒「郵送物なしで済むプロミスのweb契約に申し込む」

プロミスで電話確認なしはお願いできるのか？

プロミスから電話を会社にされると借入がバレてしまうのではないか？と心配する人もいるだろう。この場合、ほぼどのカードローンでも在籍確認は必須。逃れられない悩みの1つだ。

本当にこの電話1つであなたが会社に在籍しづらくなることは避けたい。それはプロミスとて同じだろう。だって仕事を失ったらお金も貸せないし、貸せたとしても返済だって滞るだろうから。

ここはプロミスで申し込みをしたらすぐに相談してみるといい。親身になって相談に乗ってくれるはず。

⇒「親身になって相談に乗ってくれるプロミスのweb契約に申し込む」

プロミスweb契約必要書類は？

さっき説明した【契約方法の選択】でwebを選択すると、「書類提出依頼メール」というのが届く。このメールに従って、必要書類を提出することになるんだ。
プロミスでは運転免許証もしくはパスポートが本人確認書類として提出するものになる。

本人確認書類に記載されている住所が違うとまた別に提出するものが増えることも知っておこう。また借入希望額が50万円を超えたり、他から借りている金額を合わせると100万円を超える場合には収入証明書類の提出もある。

ここまでの必要書類提出が済めばプロミスであなたの審査が開始される。だいたい最短3分くらいで審査結果がメールか電話でくる。もし無事にプロミスの審査に通ったなら返済方法の選択がある。web申し込みだと返済方法には2つある。「口座振替」と「ＡＴＭ返済」というものだ。

ここで「ＡＴＭ返済」を選択してしまうと契約書類とカードが自宅に郵送されてきちゃう。もし家族バレを警戒する人は、ここで「口座振替」を選択しよう。

「口座振替」であればカードのありなしを選べるので、カードなしを選ぶ。するとカードの郵送も阻止できる。さらに家族に財布の中身を調べられ、カードの存在から借入が発覚する心配もない。

プロミスの返済シミュレーションはこうなる

実際にプロミスでの借入が始まった時に大体どのくらい返済することになるのか？目安としてシミュレーションが役に立つ。プロミスでいくらまで借りれるかといえば、1万円から500万円までになる。当然、いくら借りれるかは人によって契約内容が違うし、毎月返済できる金額も違うだろう。

そこでもし希望の金額で借入できたら、返済に困らないかを確認してから借り入れを決めるようにしよう。だいたいでも理解して納得してから借入するのとそうでないのでは、大きな違いに後からなる。

⇒「プロミスのweb契約に申し込む」

プロミスでの振り込みといえば、「瞬フリ」。

最短10秒くらいであなたが指定した口座まで振り込みをしてくれるもの。ところが振り込まれないんだから何か原因があるハズ。

まずはじめに解決できるものについて。

「自分が気をつけていれば、解決するもの」として代表的なのがある。それが、

ちょっと前までは【三井住友銀行】と【PayPay銀行】にしか対応していなかった瞬フリ。

いま現在では、さらに【三菱UFJ銀行】と【ゆうちょ銀行】でも24時間受け付けていて、受付完了から約10秒ほど振り込み実施がされる。

なのに、なのにお金が振り込まれてないってことは、もしかして

【みずほ銀行】とか瞬フリ対象外の他銀行に振込指定してるとかありえないだろうか？

まさかだけど、意外とうっかりやってしまいがちな間違え。

たとえば振込先がみずほ銀行であれば、土日祝日だと翌営業日の9時半ごろまで、残念ながら振込は実施されない。つまり瞬フリの特徴を活かせない普通の振込扱いになる。

こんな状況にならないためには、そもそも瞬フリ対象の銀行口座を持っていないとお話にならないので、事前に必ず口座開設を済ませなくてはいけない。

※平日15時以降や休日の即時着金が可能となる金融機関が増える。

全銀システムに加盟している金融機関1,275行のうち、稼動時間拡大に対応する504行が対象。

完全にないとは言えない、初歩的な間違い。お金が戻ってくる確率は高いが、急いでいるのに時間がかかることは確定。

万が一も考えて、慎重に番号を確認してみよう。

ちなみにプロミスでなく、普通に銀行間であれば振込みの番号が間違いだった場合、自分の電話番号を入力することで銀行にとっても問い合わせをしやすいので間違いが起きにくい。

ただプロミスからの振込なのでそうそうある間違いではない。

ここからはハッキリいえば、焦る必要のまったくないもの。つまりあなたがジタバタしたところで事態は変わらないものについて紹介する。

プロミスでは定期的にメンテナンス時間を設けている。メンテナンスは、サービス向上のために欠かせないものなので、かならず実施されるもの。

その時間帯を把握していないと、思ったようにお金が振り込まれないこともありうる。

唯一の解決策は、この時間には振り込みをしないこと。それしかない。

さらに振込の予約だけ受け付けて、実施はされない時間も実はある。

毎週ではないけど、覚えておきたい受付だけの特定日は、【1月2日7:00～1月3日】と【5月3日～5月5日】なっている。

時間に関するシステム上の問題を除くと、残る可能性があるのは融資限度額になる。

もちろん自分が後どれほど融資額に余裕があるのか把握しているハズ。

まだ融資してもらえると思い、振込の手続きをしたけど、振り込まれない。。

こんな時の可能性としては、

というのがある。これ、意外となんの前触れもなく突然起こりうることなんだ。

プロミスにとって何か返済への不安を少しでも感じたら、躊躇なく実行される。文句の1つも言いたくなる瞬間だけど、お金を貸すのはプロミスなのでどうすることもできない。

この直接的な原因といえば、あなたの返済状況。たとえば、返済してもすぐ借入を繰り返す。

転職や失業したけど、プロミスに連絡しなかったということも原因になりうる。

本当にこれはどうすることもできないので、潔くあきらめるべき。

プレミアムコースで契約するまでのsbiカードローンの流れ

プレミアムコースの金利1.89％ ～ 7.99％という魅力にひかれて選ぼうとしているsbiカードローン。オリックス銀行カードローンのところでも説明したけど、住信SBIネット銀行にとってプレミアムコースというのは、喉から手が出るほど欲しい顧客層への魅力的な甘い蜜なんだ。だからこそ誰でも契約できるコースではないってこと。

金利が8.99％ ～ 14.79％のスタンダードコースになるなら初めから申し込んでないよ、という人もいるだろう。というか誰もコースを選ぶことはできないんだ。申し込んで仮審査で承認され、初めてあなたがどちらのコースになるかが判明する流れ。しかも住信SBIネット銀行では返済用の口座開設も条件にある。

一番望まない結果としては、プレミアムコースが目当てで申し込み、仮審査はスタンダードコースの減額で承認。本審査で却下され、住信SBIネット銀行口座開設だけはされるという事実があるのを知っておこう。

sbiカードローンのプレミアムコース審査落ちで無駄足にならない目安

申し込みをする前にプレミアムコース可否の可能性を知りたい人もいるだろう。結局sbiカードローンで借入しないなら申し込まないことで信用情報の履歴が綺麗な方が後々に良いし。

そうだとしてもモチロン完全な目安というものは一般的には知ることができない。ただそれを知ろうとするなら、ある程度過去の借入傾向などから目安が読み取れなくもない。そのカギを握るのは借入の限度額。プレミアムコースとスタンダードコースの特徴として借入できる限度額に大きな違いがある。

プレミアムコースは10万円~１千万円までとかなり幅広い金額。その中に7つの融資枠があって、融資枠ごとに振り分けされている。それに対してスタンダードコースは半分以下の10万円~300万円という金額の中に3つの融資枠がある。一番注目するべきなのは、スタンダードコースの上限が300万円以下という部分。つまり逆に言えば300万円超の融資をしてもらえる人でないとプレミアムコースにならないということが分かる。

300万円超の融資が承認される目安。その人との属性でスコアリングが大きく審査基準に影響されるけど、一番重要なのは年収と他社借入総額。おおよそ300万円の倍以上である年収700万円くらいからがプレミアムコース契約への条件と予想ができる。

もしあなたの年収が700万円に届いていないのなら、スタンダードコースで承認される可能性が高いというコトは理解しておこう。

今よりsbiカードローンへの返済額の方がマシな場合

では希望もあえなくスタンダードコースになりそうな場合、住信SBIカードローンで借り換えをする価値はまったくないのだろうか？今回は借り換えを考えた場合の具体的な返済額をシミュレーションして比較してみる。

これが借り換えをせずに返済期間3年8ヶ月で順調に借金を返せた場合の返済金額になる。で、これがsbiカードローンならどうなるのか。スタンダードコースで一番高い金利14.79%で100万を借り換えになった場合での返済シミュレーション。

ケースAケースAは毎月の返済額は全くの同じの30,416円。ケースBでは毎月3万円返済はちょっとキツイので2万円ならというもの。最後のケースCはsbiカードローンで決められている約定返済の15,000円でのもの。

ケースAの場合で言えば、sbiカードローンの最高金利14.79%であっても3社に総額100万円支払うよりも43,674円も少なくて済む。たったそれだけ？と思う人では借り換えの意味はない。逆におまとめローンや借り換えで成功しないパターンはやっぱりケースB、ケースCのように今現在の毎月の返済額を抑えたい人。もちろん抑えれば利息総額が膨れ上がる。そこで納得できるかどうか。

またカードローン業者の指定する約定返済がなぜその金額なのかも一度考えてみるべき。できればその約定返済に合わせるのではなく、あなたの支払える額で考えてみる必要があるからだ。

sbi カードローンの約定返済はいつするの？

sbi銀行カードローンの保証会社ってオリックス・クレジット？

「なんで、毎月払っても、払っても借入元金が減らないの？」

 

なかなかカードローンの借金が減らないので、真面目に支払っているのがバカらしく感じるよね。

なぜこんな頭にくる疑問が生まれるのかといえば、カードローン返済の仕組みをほんとうの意味で理解していないから。

また、ある意味あなたが真面目だからかもしれない。

今回は借金が減らないといった疑問を解消するために、知っておくべきカードローン返済について解説していくよ。

カードローンの返済金は元金と利息に分けられる

カードローンの返済で知っておくべきなのは、返済の仕組み。

仕組みを理解していないと、知らぬ間に賢い人の言いなりの人生になってしまう世の中。

そんな人生を送らないためにも、自分で考え理解することが大切。

たとえば、あなたが50万円を借りたとしよう。

１ヶ月後の返済日に、1万円を返金する。

返済後の借入残高を調べてから、なかなか元金が減らないと考えている人は、50万円（最初の借入額）－1万円（今月の返済額）＝49万円（残りの返済額）という計算をしている可能性が高い。

上記のケースは友達や両親にお金を借りたときなら、あり得る計算。なぜなら儲けるためにお金を貸しているのでなく、助けたい一心で友達や両親は利息を取らないことが多い。

ところが友達や両親にお金を借りるときと違って、カードローンでは借入金に対して利息を支払う契約となっている。

ではどうなるか？

今月の返済額1万円は、元金充当額と利息充当額に分けられるんだ。つまり50万円（最初の借入額）から丸々1万円が引かれるわけじゃないってこと。

だから「返済しているのに、思ったよりも借金が減ってないじゃん！」という感覚になるんだ。

利息が元金を上回るから返済が終わらない

では返済額のうち、どれくらいの金額が元金充当額になって、どれくらいの金額が利息充当額になるのか知りたいよね？

まず知っておきたいのが、カードローン返済で大きく元金が減るかどうかには、3つの要素が大きく影響を与えるってこと。

その3つの要素が、

• 金利
• 借入額
• 約定返済額

金利が高かったり、借入額が多額であると、比例して多くの利息を支払うことになる。また、約定返済額が少なければ少ないほど、総支払利息が膨れ上がるようになっている。

その結果、返済を繰り返しても返済金の行く先は、

利息充当額　＞　元金充当額

だからこそ、カードローンの返済がなかなか終わらないように感じるんだよね。

本当にリボ払いがやばいのか確認しよう

では、なぜ「利息充当額　＞　元金充当額」となってしまうのか？そのことを知るためには、カードローンの返済方式について触れてみる。

その原因と言われているのが、リボ払い。ひと言でリボ払いといっても、いくつか細かく分類される。

残高スライド元利定率リボルビング方式と呼ばれる返済方式は、借入残高に対してあらかじめカードローン業者が定めた独自の割合（定率）を返済額として徴収するというもの。

借入をしたばかりだと当然、返済額の中から支払うべき利息が多くなるのが特徴。返済が進むに連れ、支払う利息は少なくなっていく。

消費者金融カードローンのプロミスやアコムはこのタイプ。

多くのカードローンが採用している返済方式が、この残高スライド元利定額返済方式。

特徴としては仮に借入残高が30万円～10万円までは、毎月4千円の返済額といったもの。

消費者金融カードローンのSMBCモビットはこのタイプ。

かなり細かく借入後残高のテーブルが分けられていると、返済が長期化する。そうなると毎月の返済は楽なんだけど、総支払利息はかなり増えていく。

カードローンではかなり珍しいタイプの返済方式。三井住友カード　ゴールドローンがこれになる。

見ての通り、返済額の中の元金充当額が一定で決まっている。それにプラスして利息分を支払うので、元金が毎月減っているのを実感できるのが特徴。

こうしてみると、リボ払いにも違いがあるのでその特徴を理解した上で、借入先を選ぶべきだし、返済の仕組みを意識するようにすると、実際の返済に対しても不安や疑問はなくなるはずだ。

リボ払いには繰り上げ返済が有効か？

カードローンの返済額を少しでも早く減らすには、繰り上げ返済が一番有効だとあらゆるところで叫ばれている。

繰り上げ返済とは、毎月の約定返済額以上に返済していくこと。つまり、カードローン業者に言われる以上に多くお金を返していく行為。

確かに繰り上げ返済は、約定返済額通りに返していくよりも元金が早く減っていく。

ただ闇雲に多額の返済をしようと無理をするのは危険だ。なぜなら、手持ちの現金が少ない状態が長くなるから。

手持ちの現金が少ない状態というのは、予期せぬ出来事が１つ起こるとすぐに金欠となりかねない。

そうなるとせっかく返済を急いでいたにもかかわらず、また借入に手を出す人が多い。

返済を急ぐあまりに、返済が遅れるという本末顛倒が普通に起こってしまう。

繰り上げ返済をどれくらいするのか、手持ちの現金はどれくらい確保しておくべきなのか、そのバランスを上手く取れる人はカードローンから借入をしていないということを自覚するべき。

なんでもかんでも繰り上げ返済をすれば良いという考えを、もう一度慎重に考え直すといいかもしれない。そうでないと、いつまでも借金が減らない人から抜け出せないから。

おまとめローンを利用するのはダメなのか？

カードローン返済で元金が減るかどうかに影響を与える、3つの要素をおばえているだろうか？

そのうちの２つである「借入額」と「金利」。

借入額が少ないと、通常では適用金利は上限金利に近くなる。そうでないとカードローン業者は儲からないから。

そして金利が高いとなかなか元金は減らない。だって業者への利息払いが多くなるから。

この2つのマイナス要素を減らす方法として「おまとめローン」というものがある。

複数社から借入をしている人の中には、いくつかの業者から高金利の少額融資を受けている場合もある。

これは非常に非効率的で損をしている。単純に返済日がいくつもあって、面倒というだけでない。

総額で100万円超えをしていれば、法律によって金利が15%になる。

であれば、複数社の借金をまとめて、低金利で借入をしないのは単純に損でしかない。

借入のまとめ先は、銀行カードローンである必要なない。

まとめた総額が100万円以上であれば、消費者金融であっても金利を下げなければいけない法律があるからだ。

たとえまとめた借入総額が年収の1/3以上になったとしても、融資はしてもらえる。

救済措置になる法律がるからだ。

なので、、まずは借入先を決めたら迷わずに相談すること。

おまとめローンのデメリットについて語る人もいるが、その殆どの場合はおまとめ後の行動が問題を引き起こしている。

おまとめ後にさらに借入を続けるか、積極的に繰り上げ返済をしていないかのどちらか。

おまとめローンはある意味救済の側面もある。その側面に甘えてしまい、現状が助かったことに一安心し、返済が苦しかったことを忘れてしまってはもったいないのだ。

まとめ

カードローンの元金減らないのには、ちゃんとした理由がある。

ただその理由が今までわからなかったから、不満が心の中にあり続けたのだろう。

今回、なぜなのか理由が分かり、どのように行動をとっていくべきなのかが少しでも知れたことだと思う。

あとは強い意思を持って、行動するのみ。

確認すっぺ！宮崎銀行カードローンの申し込み条件

宮崎銀行カードローンの「おまかせくん」と「SaKuLa（サクラ）」の違いは大きく3つある。

その違いについて知っておかないと審査にも通らないので、次から詳しく解説していくよ。

年齢上限からも分かるように、宮崎銀行カードローンの「おまかせくん」は年金受給者の人へも借入できるようになっている。

なぜ同じ宮崎銀行のカードローンでも違いがあるのかといえば、保証会社が別だという理由がある。

「おまかせくん」のは保証会社は全国区のアコム。一方で、「SaKuLa（サクラ）」はといえば、(株)宮崎信販。

当然、全国のアコムには与信審査の数が膨大にあり、どの年齢に対して融資をするのかといったデータと経験が豊富にある。

そういった違いの結果が、年金受給者への融資条件が異なっている理由になる。

SaKuLa（サクラ）の申込み条件として、『原則として宮崎銀行と取引き』が問われる。

宮崎銀行の口座を持っているかが主な取引になるけど、口座開設には、

といった条件がある。

「おまかせくん」もややこしいが、

といった申込みできる人の条件がある。

あおら宮崎銀行カードローンの金利と融資額

やっぱり「いくらの金利で自分が借入できるのか」を誰もが知りたいところ。

ところが宮崎銀行カードローンのSaKuLa（サクラ）は、適用金利の事前予測がつかない仕組みになっている。どういうことかといえば、金利は審査後に分かり、しかも人によっては同じ融資枠でも金利が違うことがある。

たとえば、融資額が20万円枠だったとしも、Aさんは金利14.6%。なのに、Bさんは金利12.6%適用とかもあるということ。

一方で、「おまかせくん」なら以下の表のように、融資額が同額であれば、誰であろうとおなじ適用金利になる。

さらに高額融資になれば、「おまかせくん」の方が半分近く低金利なるので、高額融資希望の人なら必然と得するので、おまかせくんが選択肢となる。

宮崎銀行カードローン審査に用意すべき必要書類

ここまでで宮崎銀行カードローンについて申込みできる人が誰であるか、またどういった内容なのかが分かったら、次に用意するのは必要書類。

審査に必要な書類は、「おまかせくん」と「SaKuLa（サクラ）」で共通となっている。

申し込みから融資までの流れ

宮崎銀行カードローンの申込み方法だが、以下のようになっている。

1. インターネットで申込む
2. 在籍確認
3. 審査結果が届く
4. 申込み内容の確認
5. 急ぎなら振込で融資
6. ローン専用カード到着後、ATMで借入

1. インターネットで申込む
2. 在籍確認
3. 審査結果が届く
4. 本人家訓書類のアップロード
5. 契約内容の確認
6. 急ぎなら振込で融資
7. ローン専用カード到着後、ATMで借入

宮崎銀行カードローンの返済方法

審査に無事通って借入が始まると、気にするべきは毎月の返済。

宮崎銀行カードローンでは、「おまかせくん」と「SaKuLa（サクラ）」とも共通の返済方法と返済日で、

となっている。

それ以外の追加返済は、宮崎銀行窓口・宮崎銀行ATM・インターネットバンキングで対応している。

では、毎月いくら返済すれば良いのかという疑問には、以下の表で答えが確認できる。

１つだけ注意点は、「おまかせくん」は利用残高に応じて返済額が決まり、それに対してSaKuLa（サクラ）では契約極度額に応じて返済額が決まる。

宮崎銀行カードローン 毎月の返済シミュレーション

おまかせくんは支払額が進むにつれて、毎月の返済額が減っていく方式。ただ、これだと返済が楽にはなるが、最終的には総支払利息が増える。

なるべく早く、そして利息も多く支払いたくない人は、おまかせくんで借入しても、引落しだけでなく追加返済もすることで、毎月一定額を支払い続けるようにすること。

⇒「宮崎銀行カードローン　おまかせくん」
http://www.miyagin.co.jp/kojin/kariru/comp/

病院でお金が足りなかった理由は大きく2つ

そもそも『何でお金が足りない状況になるのか』疑問に思うかもしれない。

多くの人が自分はそんな状況になることはないだろうと考えているから、余計に焦ってしまう。

体験談から分かったことは、病院でお金が足りなくなる理由が２つあるということ。

それは、

• 急いで病院へ向かった
• 想像していた以上に診察代金がかかった

この2点が主な原因になるケースが多い。

急いで病院へ向かったため、病院でお金が足りなかったケース

実際にどんな状況だったか体験談を見てみると、

カシテ美メモ

いくら緊急でも、ちょっとお財布の中身を確認すれば防げたかも。

とはいえ、本当に緊急のときもあるので、そんな時用のお金を封筒などで用意しておくいのは良いかも。

想像していた以上に診察代金がかかったため、病院でお金が足りなかったケース

つぎに、なかなか防ぎようのない『予想外の治療代』だった体験談をみてみると、

カシテ美メモ

体験内容からも、やっぱり事前に診察代金をきっちり把握することが難しいことが分かりますよね。

病院でお金が足りなかったときの心境

そしてお金が足りなかったときに体験者はどんな心境だったのだろうか？

そんな普通は聞けない、心の中を覗いてみると、

カシテ美メモ

やっぱり想定外のことが起こると人は焦るのは当然。

ただ、みなさんは体験内容を知っておくことで、逆に自分のときは冷静に対応しようと不思議と思えてきませんか？

病院でお金が足りなかったときの支払い

では、お金がなかったときに結局どう支払いをしたら良いのだろうか？

体験者がどう支払ったのか？もしくはどんなトラブルが待ち構えたいたのか見てみると、

カシテ美メモ
病院って良心的で、意外と問題にならないんですね。

でもみなさんしっかり翌日など、早めに真面目に返済しているので、それがあって病院も寛大なのかもしれません。

お金が足りなかったときの病院側の対応

ここまでは診察を受ける側の体験談。

ここからは病院関係者による、お金が足りなかったときの状況説明。

カシテ美メモ

病院側の意見でも、あとで支払っても問題ないことが確認できますね。

そんな良心的な対応に甘えてしまって、いつまでも支払いをしないように気をつけましょう。